借钱总被坑？老李借了8万给发小，没合同没凭证，如今对方消失，血汗钱打水漂。民间借贷风险猛如虎，但会操作就能全身而退。干了十年债务法律，今天说点实在话，帮你绕开深坑。
别信"熟人就不签"的鬼话！白纸黑字写清金额、期限、违约责任。花50块查央行征信，比丢10万强百倍。口头约定？打官司时法院只认文字，血泪教训啊。规避风险，就从这份薄纸开始。
法律划了生死线：
| 年利率区间 | 法律效力 |
|---|---|
| ≤24% | 法院100%支持追讨 |
| 24%-36% | 自愿给才有效 |
| >36% | 利息直接作废 |
算利息时，死记公式：本金×年利率×时间。借10万年利率24%，利息顶多2.4万。高利贷的糖衣炮弹？离远点！稳稳当当赚利息，比啥都强。
最后敲黑板：拿不准就找专业律师。别等钱没了才拍大腿，安全借贷才是真本事！